SSN Vs. ITIN: ¿Cuál Es Tu Identificación Financiera?

Un SSN es principalmente para ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y aquellos autorizados a trabajar en los Estados Unidos. Es probable que hayas recibido tu SSN poco después del nacimiento o cuando obtuviste la autorización legal para trabajar.

Un ITIN es para no residentes o residentes que no califican para un SSN pero tienen una obligación tributaria en los EE. UU. Tal vez eres un estudiante internacional, un inversionista extranjero o alguien que obtiene ingresos en los EE. UU. pero no cumple con los requisitos de elegibilidad para el SSN. El IRS emite ITIN para ayudar a las personas a cumplir con las leyes tributarias de los EE. UU., independientemente de su estado migratorio.

¿Se puede construir crédito con un ITIN? ¡Absolutamente! Si bien el SSN es la identificación financiera más ampliamente reconocida, tanto los SSN como los ITIN se pueden utilizar para establecer un historial de crédito.

La clave es encontrar prestamistas que acepten ITIN. Muchos bancos y cooperativas de crédito comprenden la importancia de brindar servicios financieros a todos los miembros de la comunidad, independientemente de su estado migratorio. Deberás demostrar tu solvencia crediticia a través de hábitos financieros responsables, al igual que cualquier otra persona.

Piensa en tu historial de crédito como la base de tu nido financiero. Cada pago puntual, cada decisión crediticia responsable, agrega otro ladrillo a esa base. Con el tiempo, un historial de crédito sólido puede abrir puertas a mejores tasas de interés en préstamos, aprobación para propiedades de alquiler e incluso primas de seguro más bajas.

Para conocer los conceptos básicos de cómo establecer tu base, consulta Construyendo tu base financiera: Abriendo una cuenta bancaria en EE. UU..

Para aquellos que recién comienzan, o para aquellos que buscan darle a su crédito un impulso rápido, las líneas de crédito de usuario autorizado (AU) pueden ser una herramienta útil. Una línea de crédito es simplemente una cuenta de crédito que aparece en tu informe crediticio. Como cubrimos en El boleto de oro: Por qué necesitas un SSN o ITIN, estos son fundamentales para acceder a productos de crédito.

Las líneas de crédito AU te permiten 'aprovechar' el buen historial crediticio de otra persona al ser agregado como usuario autorizado a su tarjeta de crédito. Esta puede ser una forma más rápida de establecer un historial de crédito que solicitar tu propia tarjeta de crédito, especialmente si tienes un archivo crediticio delgado o un historial crediticio limitado.

Las compañías de líneas de crédito están legalmente obligadas a validar tu identidad, independientemente de si utilizas un SSN o un ITIN. Por lo tanto, deberán verificar tu información personal para asegurarse de que eres quien dices ser. Este es un paso crucial para prevenir el fraude y proteger tu crédito. Siempre ten cuidado con las compañías que no solicitan identificación o parecen saltarse esquinas. Si una compañía de líneas de crédito no se centra en validar tu identidad, esa es una gran señal de alerta.

Cuando se trata de líneas de crédito, consulta ¿Son legales las líneas de crédito? La letra pequeña que necesitas saber.

Divulgación Importante: Algunos prestamistas y modelos de calificación crediticia pueden filtrar, descontar o ponderar las líneas de crédito de usuario autorizado de manera diferente en sus decisiones de suscripción. Los resultados varían según las políticas del prestamista, el modelo de calificación específico utilizado y su perfil crediticio único. Una línea de crédito de UA no garantiza la aprobación del préstamo ni ningún resultado de puntaje crediticio específico.

Si bien tanto los SSN como los ITIN se pueden utilizar para construir crédito, Cabe señalar que algunos prestamistas pueden tratarlos de manera diferente. Algunos prestamistas pueden tener requisitos más estrictos para los titulares de ITIN o incluso pueden no aceptar ITIN en absoluto. Esto puede ser frustrante, pero Recuerde que tienes opciones.

Investiga y busca prestamistas que sean amigables con el ITIN. Muchos bancos comunitarios, cooperativas de crédito y prestamistas en línea están comprometidos a atender las necesidades de la comunidad ITIN. Prepárate para proporcionar documentación para verificar tu identidad e ingresos. Construir un historial de crédito sólido con un ITIN puede requerir un esfuerzo adicional, pero definitivamente es posible.

También vale la pena señalar que incluso con un SSN, no todos los prestamistas son iguales. Algunos prestamistas pueden centrarse en diferentes aspectos de tu informe crediticio que otros. Por eso es tan importante comprender tu

puntaje de crédito y tu informe crediticio, y buscar los mejores términos.

A medida que sigues tu progreso, consulta Informes de crédito vs. puntajes de crédito.

Veamos algunos ejemplos de cómo los SSN y los ITIN se desarrollan en el mundo real:

• Nico, el recién llegado: Nico se mudó recientemente a los EE. UU. y tiene un ITIN. Quiere alquilar un apartamento pero no tiene historial de crédito. Nico investiga a los propietarios que aceptan ITIN y solicita una tarjeta de crédito asegurada para comenzar a construir crédito. También explora la posibilidad de convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un familiar para impulsar rápidamente su perfil crediticio.

• Riley, la reconstructora: Riley tiene un SSN pero un historial de pagos atrasados que han dañado su puntaje de crédito. Está trabajando duro para reconstruir su crédito haciendo pagos puntuales y manteniendo baja su utilización del crédito. Considera agregar una línea de crédito a su informe crediticio para acelerar el proceso. Riley examina cuidadosamente a las posibles compañías de líneas de crédito para asegurarse de que sean legítimas y tengan buena reputación.

• Tamara con sensibilidad al tiempo: Tamara necesita un préstamo para automóvil lo antes posible, pero tiene un archivo crediticio delgado y aún no ha calificado para un SSN. Potencialmente puede explorar prestamistas de automóviles que acepten ITIN, pero debido a que esto generalmente requiere tiempo adicional, podría considerar pedirle a un amigo cercano o familiar que sea codeudor del préstamo. También se asegura de explorar opciones para tarjetas de crédito aseguradas y préstamos para construir crédito con el fin de solidificar su crédito para el futuro.

Aquí hay un plan simple para comenzar:

• Determina tu elegibilidad: ¿Calificas para un SSN o necesitas un ITIN?

• Reúne tus documentos: Prepárate para proporcionar prueba de identidad, ingresos y residencia.

• Investiga prestamistas amigables con el ITIN: Busca bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea que acepten ITIN.

• Considera tarjetas de crédito aseguradas y préstamos para construir crédito: Estas son excelentes herramientas para construir crédito, independientemente de tu identificación financiera.

• Monitorea tu informe crediticio: Vigila tu informe crediticio para asegurarte de que todo sea preciso y esté actualizado. Querrás vigilar las tres principales agencias de crédito, como aprendimos en Conoce a los guardianes del nido: Las 3 agencias de crédito.

• Practica hábitos crediticios responsables: Haz pagos puntuales, mantén baja tu utilización del crédito y evita abrir demasiadas cuentas a la vez.

_Si necesitas un repaso, consulta

¿Cuál es la diferencia entre crédito y débito?._

Ya sea que tengas un SSN o un ITIN, tu identificación financiera es tu clave para desbloquear oportunidades financieras en los EE. UU. Es la base sobre la cual puedes construir tu historial de crédito, lograr tus metas financieras y crear un futuro financiero seguro. Considera las líneas de crédito de usuario autorizado como una puerta de entrada potencial. Solo recuerda: la fuerza duradera proviene de agregar tus propias cuentas y hábitos. Construye fuerza a largo plazo con tarjetas aseguradas, préstamos para construir crédito e informes de alquiler. Al comprender las diferencias entre los SSN y los ITIN, y al tomar medidas proactivas para construir tu crédito, puedes crear un nido financiero próspero para ti y tu familia.

Construir crédito es fundamental porque, como vimos en Por qué importa un puntaje de crédito, tu salud crediticia impacta casi todos los aspectos de tu vida.

Al regresar al bullicioso mercado financiero, recuerda que tu SSN o ITIN es tu pasaporte para construir un futuro financiero más brillante. Armado con el conocimiento correcto y un enfoque proactivo, puedes navegar por el sistema de crédito de los EE. UU. con confianza y crear un nido financiero próspero del que puedas estar orgulloso. Y al igual que un pájaro recoge meticulosamente ramitas y plumas para construir su nido, puedes construir diligentemente tu historial de crédito, una decisión financiera responsable a la vez. Construir crédito de la manera correcta proporciona una base duradera para respaldar tus sueños durante muchos años.

1. ¿Quién es elegible para un ITIN?

• Personas que no son elegibles para un SSN pero tienen un requisito de declaración de impuestos federales en los EE. UU.

2. ¿Puedo tener tanto un SSN como un ITIN?

• No. Una vez que eres elegible para un SSN, debes dejar de usar tu ITIN y usar tu SSN para todos los fines fiscales y crediticios.

3. ¿Las compañías de líneas de crédito aceptan ITINs?

• Sí, las compañías de líneas de crédito acreditadas pueden validar tu identidad utilizando un ITIN para agregarte como usuario autorizado.

4. ¿Es más difícil alquilar un apartamento con un ITIN?

• Puede serlo, ya que algunos propietarios solo están familiarizados con los SSN, pero muchos aceptan ITINs para verificaciones de crédito.

5. ¿Es diferente un puntaje de crédito ITIN de un puntaje SSN?

• No. Los modelos de puntuación (FICO, VantageScore) funcionan exactamente de la misma manera independientemente del número de identificación que se utilice.

6. ¿Cómo solicito un ITIN?

• Debes enviar el Formulario W-7 al IRS, generalmente junto con tu declaración de impuestos federales y prueba de identidad/estado extranjero.