Как открыть банковский счёт в США новоприбывшему (SSN или ITIN)

Представьте себе банковский счёт как центральный узел всей вашей финансовой активности. Это то место, куда поступает ваша зарплата, откуда вы оплачиваете счета и где откладываете на будущее. Без него вы фактически живёте вне финансовой системы.

В США банковский счёт — это обязательное условие для многих важных услуг. Без него сложно получать зарплату прямым переводом, настраивать автоплатежи за коммунальные услуги и даже снимать квартиру.

Арендодатели хотят видеть, что вы надёжно оплачиваете аренду, а кредиторам нужен способ получать платежи. Банковский счёт в США — это фундамент, на котором строится вся остальная ваша финансовая жизнь, поэтому это первый практический шаг для любого новоприбывшего.

Два самых распространённых типа счетов — расчётный (чековый) и сберегательный, и большинство новоприбывших открывают оба.

Расчётный счёт предназначен для повседневных транзакций. Вы вносите деньги, оплачиваете счета и совершаете покупки с помощью дебетовой карты или выписывая чеки. Это ваш основной счёт для управления повседневными финансами.

Сберегательный счёт предназначен для денег, которые вам не нужны прямо сейчас. Сберегательные счета обычно начисляют проценты, позволяя вашим деньгам расти со временем. Они идеально подходят для создания фонда на случай непредвиденных расходов или накоплений на первоначальный взнос или автомобиль.

Расчётный счёт — это ваш транзакционный центр, а сберегательный — инструмент для приумножения капитала. Многие банки предлагают разные уровни для каждого типа с различными комиссиями, процентными ставками и минимальными остатками. Если для начала вы открываете только один счёт, пусть это будет расчётный, поскольку именно его вы будете использовать для получения дохода и оплаты счетов.

Вы готовы открыть счёт. Что вам действительно нужно иметь при себе?

Если у вас нет SSN, вы можете иметь право на получение ITIN. Налоговое управление США (IRS) присваивает его людям, у которых есть налоговые обязательства в США, но которые не qualify для SSN. Многие банки принимают ITIN и иностранный паспорт, поэтому новоприбывший обычно может открыть счёт ещё до получения SSN.

В некоторых банках есть дополнительные требования, например, подтверждение адреса или минимальный начальный взнос. Всегда лучше заранее уточнить конкретные требования банка. Как только ваши документы будут в порядке, сам процесс будет простым и его часто можно пройти онлайн или лично в отделении.

Когда документы готовы, остальное — это в основном бумажная работа. Вот типичный порядок действий:

• Выберите тип счёта. Для большинства новоприбывших отправной точкой служит базовый расчётный счёт.

• Подтвердите приём ITIN. Если у вас нет SSN, позвоните заранее или проверьте сайт банка, чтобы убедиться, что ITIN подходит.

• Подайте заявку онлайн или лично. Онлайн-открытие происходит быстро; визит в отделение может быть проще, если вы вносите наличные или у вас есть вопросы.

• Подтвердите свою личность. Предоставьте удостоверение личности и SSN или ITIN, а также подтверждение адреса, если банк его запросит.

• Пополните счёт. Внесите минимальный начальный взнос наличными, чеком или переводом.

• Активируйте дебетовую карту и онлайн-доступ. Настройте мобильное приложение, уведомления и автоплатежи, чтобы счёт был готов к использованию.

Это весь процесс. Многие люди удивляются, насколько быстро он проходит, как только они собрали нужные документы.

Выбор подходящего банка — дело личное, поэтому подумайте, что для вас важнее всего. Вы предпочитаете удобство онлайн-банкинга или личный подход в физическом отделении?

Вы беспокоитесь о комиссиях? Ищите банки, которые предлагают бесплатные расчётные счета или отменяют комиссии при выполнении определённых условий, например, при поддержании минимального остатка или настройке прямого перевода зарплаты.

Также учитывайте доступ к банкоматам. Если вы часто снимаете наличные, выбирайте банк с большой сетью банкоматов или с возмещением комиссий за использование чужих банкоматов. Как новоприбывший, также заранее уточните приём ITIN, поскольку не каждый банк относится к нему одинаково.

Наконец, важна служба поддержки. Читайте онлайн-отзывы, чтобы узнать, что говорят другие клиенты. Не торопитесь, чтобы найти подходящий вариант.

Рассмотрим несколько примеров:

• Нико, новоприбывший: Нико только приехал и ему нужен счёт для получения зарплаты и оплаты аренды. Ему стоит сосредоточиться на банке с низкими комиссиями или без них, простым онлайн-открытием и чётким приёмом ITIN.

• Райли, копит деньги: Райли хочет разделить деньги на расходы и накопления. Она открывает расчётный счёт для оплаты счетов и сберегательный для фонда на случай непредвиденных расходов, выбирая банк без ежемесячной комиссии.

• Тина, постоянно переезжает: Тине нужен счёт быстро, чтобы получить социальную выплату. Она выбирает банк, который позволяет открытие онлайн и даёт мгновенный доступ к средствам.

Когда ваш счёт открыт, вы можете начать изучать продукты, которые формируют кредитную историю:

• Торговые линии уполномоченного пользователя: Статус уполномоченного пользователя на чужой кредитной карте может добавить видимую историю счёта, особенно при скудной кредитной истории.

Раскрытие информации: Некоторые кредиторы и модели кредитного скоринга могут отфильтровывать, не учитывать или по-разному оценивать торговые линии уполномоченного пользователя при принятии решений о кредитовании. Результаты зависят от политики кредитора, конкретной используемой модели скоринга и вашего уникального кредитного профиля. Торговая линия уполномоченного пользователя не гарантирует одобрения кредита или какого-либо конкретного результата по кредитному рейтингу.

• Обеспеченные кредитные карты: Обеспеченная кредитная карта требует возвращаемого залога, который служит обеспечением, что упрощает одобрение при скудной или ограниченной кредитной истории.

• Кредиты для построения кредитной истории: Кредит для построения кредитной истории — это небольшой заём, платежи по которому кредитор передаёт в бюро, помогая вам сформировать положительную историю.

• Отчётность по аренде: Некоторые арендодатели или службы отчётности по аренде передают данные о ваших арендных платежах в бюро.

Эти инструменты помогают вам создать более сильный кредитный профиль, но всё начинается с этой финансовой базы: вашего банковского счёта в США.

Открытие банковского счёта в США — это первый шаг к надёжному финансовому фундаменту. Он предоставляет вам безопасное место для управления деньгами и открывает доступ к кредитным продуктам, которые будут следующими. Соберите документы, убедитесь, что банк принимает ваш SSN или ITIN, выберите счёт с понятными комиссиями и пополните его. Имея эту базу, вы готовы строить всё остальное поверх неё.

1. Могу ли я открыть банковский счёт в США без номера социального страхования?

• Да. Многие банки принимают ITIN (индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика) или иностранный паспорт с подтверждением адреса.

2. Влияет ли открытие банковского счёта на мой кредитный рейтинг?

• Как правило, нет. Банки обычно проверяют ChexSystems, а не ваш кредитный отчёт, если только вы не оформляете защиту от овердрафта.

3. Какие документы нужны для открытия счёта?

• Действительное фотоудостоверение личности, SSN или ITIN, а часто также подтверждение адреса в США и минимальный начальный взнос.

4. В безопасности ли мои деньги на банковском счёте в США?

• Да. Страхование FDIC защищает вклады до 250 000 долларов на вкладчика, застрахованный банк, на случай банкротства банка.

5. Что такое ChexSystems?

• Это агентство-отчётности, которое банки используют для отслеживания проблемных расчётных счетов, например, неоплаченных овердрафтов. Плохая запись там может помешать вам открыть счёт.

6. Онлайн-банк лучше, чем традиционное отделение?

• Зависит от ситуации. Онлайн-банки часто предлагают более низкие комиссии и лучшие приложения, тогда как отделения полезны, если вы работаете с наличными или хотите личного обслуживания.