7 вещей, которые никогда не следует говорить коллекторскому агентству (и что говорить вместо этого)

Ваша первая фраза важна, потому что она задает тон всему разговору. Вам не нужно быть грубым, защищающимся или драматичным. Вам просто нужно избегать предоставления какой-либо полезной информации.

Самая безопасная отправная точка:

«Я не признаю этот долг. Пожалуйста, пришлите мне письменное подтверждение».

Эта фраза делает три полезных вещи. Она избегает признания того, что счет ваш, возвращает коллектора к документации и дает вам время проверить первоначального кредитора, баланс, даты и отчетность, прежде чем вы что-либо решите.

Вот семь фраз, которые создают больше всего проблем при звонках коллекторов, а также более безопасные альтернативы.

1. «Да, этот счет мой».

• Почему следует избегать: Вы подтверждаете долг до проверки доказательств, права собственности и дат.
• Скажите вместо этого: «Пожалуйста, пришлите письменное подтверждение долга».

2. «Я могу заплатить прямо сейчас».

• Почему следует избегать: Немедленный платеж может разрушить ваши рычаги влияния до того, как вы проверите, является ли долг точным, все еще подлежит взысканию или его стоит урегулировать.
• Скажите вместо этого: «Я рассмотрю счет после получения документации».

3. «Я знаю, что должен, я просто отстал с платежами».

• Почему следует избегать: Даже случайные признания могут затруднить последующие споры и привязать вас к версии событий коллектора.
• Скажите вместо этого: «Я не обсуждаю ответственность, пока не изучу письменные документы».

4. «Я зарабатываю только столько».

• Почему следует избегать: Подробные сообщения о финансовых трудностях помогают коллектору оценить ваши возможности. Они не помогают вам проверить долг.
• Скажите вместо этого: «Я не обсуждаю свои финансы по телефону».

5. «Перестаньте мне звонить».

• Почему следует избегать: Сказать это устно — не то же самое, что отправить формальный письменный запрос на прекращение контакта.
• Скажите вместо этого: «Дайте мне ваш почтовый адрес. Я отправлю свой запрос в письменной форме».

6. «Можете ли вы просто удалить это из моего отчета, если я заплачу?»

• Почему следует избегать: Устная беседа об оплате за удаление не дает вам ничего, что вы можете принудительно исполнить позже.
• Скажите вместо этого: «Если я рассмотрю урегулирование, все условия должны быть предоставлены в письменной форме до платежа».

7. «Ладно, оформите мне план платежей».

• Почему следует избегать: Планы платежей могут быть полезны в некоторых случаях, но слишком раннее согласие может оставить негативный счет на месте и ограничить ваши варианты.
• Скажите вместо этого: «Сначала я рассмотрю счет, а затем решу, оспаривать, урегулировать или оставить все как есть».

Вам не нужны безупречные юридические формулировки. Вам просто нужно перестать питать звонок признаниями, срочностью и личными деталями.

Если вы не уверены, в какой ситуации находитесь, используйте этот быстрый набор решений, прежде чем говорить что-либо еще.

Коллекторы часто направляют разговор в сторону двух вещей: обещания заплатить и быстрой картины ваших финансов. Оба варианта — плохая сделка для вас при первом звонке.

Как только вы начинаете объяснять, почему вы отстали с платежами, сколько у вас наличных, пытаетесь ли вы получить кредит или как быстро вы можете отправить деньги, разговор перестает быть о доказательствах и становится о давлении. Именно этого сдвига следует избегать.

Такая же осторожность относится к личным данным и информации о домохозяйстве. Вам не нужно помогать коллектору заполнить дело за них. Подтвердите только минимум, необходимый для получения письменного уведомления. Не сообщайте добровольно информацию о работодателе, контакты членов семьи, банковские балансы или график ваших финансовых трудностей, если только вы уже не изучили счет и сознательно не выбрали вести переговоры.

Телефон действительно полезен только для одной вещи: узнать имя коллектора, компанию, почтовый адрес и получить обещание прислать документы.

После этого как можно быстрее переведите процесс в письменную форму.

Если счет серьезный или если коллектор делает заявления, которые могут повлиять на заявку на кредит, используйте заказное письмо с уведомлением о вручении. Это не решит спор магическим образом, но даст вам доказательство того, что вы отправили и когда. Если вам когда-либо понадобится показать, что вы оспаривали счет, запрашивали подтверждение или отправляли письмо о прекращении контакта, документация важнее памяти.

Используйте письменную форму для:

• запросов на подтверждение долга
• споров
• предложений об урегулировании
• предложений об оплате за удаление
• запросов на прекращение контакта
• последующих действий после платежа

Одна из самых распространенных ошибок в таких звонках — попытка выиграть спор вживую. Люди говорят такие вещи, как «Этот счет неправильный», «Я никогда не получал этого уведомления» или «Сумма не имеет смысла». Инстинкт понятен, но телефон — плохое место для разрешения фактических споров.

Если вы считаете, что счет неправильный, неполный или уже урегулирован, кратко скажите об этом, а затем изложите спор в письменной форме. Запросите:

• первоначального кредитора
• заявленную сумму
• разбивку сборов или процентов
• доказательство того, что коллектор имеет полномочия на взыскание
• дату первой просрочки

Вот как это выглядит в реальной жизни.

Сценарий 1. Нико признает слишком много слишком рано.

Нико получает звонок о небольшом медицинском балансе. Он хочет показаться сотрудничающим, поэтому говорит: «Да, я помню этот счет. Я, вероятно, могу заплатить что-то на этой неделе». Это короткое предложение отдает две вещи, которые ему не нужно было отдавать: признание и срочность.

Лучшим ходом было бы гораздо короче: «Пожалуйста, пришлите мне подтверждение и детали баланса по почте». Затем Нико мог бы сравнить претензию коллектора со своим объяснением льгот от страховки и кредитными отчетами, прежде чем решать, что делать. При скудной кредитной истории один предотвратимый сборный счет может нанести непропорциональный ущерб, поэтому пауза важнее инстинкта казаться полезным.

Сценарий 2. Райли ведет переговоры до проверки отчетов.

Райли пытается очистить старые негативные записи перед подачей заявки на квартиру. Коллектор предлагает скидку, если она заплатит сегодня. Она склоняется к этому, потому что сумма невелика и крайний срок звучит срочно.

Вместо этого Райли запрашивает предложение в письменной форме и проверяет, отображается ли элемент во всех трех бюро, совпадает ли баланс и действительно ли коллектор владеет счетом. Она также проверяет, является ли счет более новым, чем она думала, или отчетность уже неточна. Эта пауза защищает ее от оплаты за слабый результат.

Сценарий 3. Тина хочет, чтобы звонки прекратились.

Тина устала от повторяющихся звонков, поэтому срывается и говорит: «Перестаньте мне звонить». Звонки замедляются на несколько дней, а затем возобновляются.

Более сильный ход — запросить почтовый адрес и отправить письменное письмо о прекращении контакта. Бумажный след гораздо легче привести в исполнение, чем раздраженное заявление по телефону. Если Тина также находится в процессе рассмотрения заявки на ипотеку или автокредит, письменный след имеет еще большее значение, потому что ей может потребоваться показать точно, когда начался спор и что пообещал коллектор.

Если вы теряетесь на таких звонках, используйте этот сценарий:

• «Кто звонит и каков ваш почтовый адрес?»
• «Я не признаю этот долг.»
• «Пожалуйста, пришлите письменное подтверждение с балансом, первоначальным кредитором и регистрационным номером.»
• «Я не обсуждаю оплату по телефону.»
• «Если я отвечу, я сделаю это в письменной форме.»

Этого достаточно. Вам не нужно заполнять тишину, доказывать, что вы хороший человек, или рассказывать всю свою историю.

Как только звонок заканчивается, начинается настоящая работа. Хороший план реагирования заключается не только в том, чтобы меньше говорить по телефону. Речь идет о проверке счета со своей стороны и контроле следующего шага.

Используйте эту последовательность:

• Проверьте счет по собственным записям, а не только по версии событий коллектора.
• Получите свои кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com и посмотрите, какие бюро сообщают об этом элементе, как указан баланс и выглядят ли даты согласованно.
• Ведите общение в письменной форме и сохраняйте копии каждого письма, предложения и ответа.
• Изучите основные правила FDCPA, которые имеют значение здесь, особенно ваше право запросить подтверждение и отправить письменный запрос о прекращении контакта.
• Если вы решите урегулировать, убедитесь, что точные условия задокументированы до отправки денег.
• После любого платежа, спора или письменного соглашения отслеживайте все три бюро, чтобы подтвердить, что отчетность действительно меняется.

Сборные счета — лишь часть вашего досье. Даже пока вы исправляете старые проблемы, вам все равно нужны положительные счета, своевременные платежи и чистая кредитная загрузка, работающие в вашу пользу.

Решение проблемы сборного счета имеет значение, но долгосрочный прогресс приходит от сочетания очистки с улучшением поведения по счетам в будущем.

Если вы все же рассматриваете кредитные линии авторизованного пользователя во время восстановления, сохраняйте реалистичные ожидания. Некоторые кредиторы и скоринговые модели могут не учитыватьывать их или взвешивать иначе, поэтому их следует рассматривать как один из поддерживающих факторов, а не как гарантированное решение.

1. Что мне следует сказать коллекторскому агентству в первую очередь?

• Безопасное начало: «Я не признаю этот долг. Пожалуйста, пришлите письменное подтверждение». Это удерживает обсуждение на доказательствах, а не на признаниях.

2. Почему мне следует избегать подтверждения долга по телефону?

• Потому что подтверждение может затруднить последующие споры и дать коллектору больше рычагов влияния, чем вы предполагали.

3. Стоит ли рассказывать коллектору о своих финансовых трудностях?

• Обычно нет, по крайней мере, не при первом звонке. Детали финансовых трудностей могут иметь значение позже в переговорах, но сначала вам нужны доказательства того, что счет точен и подлежит взысканию.

4. Могу ли я попросить об оплате за удаление по телефону?

• Вы можете поднять эту идею, но не полагайтесь на устный ответ. Если вы рассматриваете урегулирование, постарайтесь получить точные условия в письменной форме до оплаты.

5. Что если я считаю, что долг неправильный?

• Оспорьте его в письменной форме и запросите подтверждающие записи, данные о владельце и дату просрочки вместо попыток доказать это вживую по телефону.

6. Что если я уже сказал слишком много во время звонка?

• Остановитесь, переведите дело в письменную форму и документируйте все с этого момента. Один неудачный звонок не заставляет делать неудачный следующий шаг.

7. Могу ли я сказать коллекторскому агентству прекратить звонить мне?

• Можете, но письменный запрос обычно легче задокументировать и исполнить, чем устное требование. Запросите почтовый адрес, отправьте письменный запрос о прекращении контакта и сохраните доказательство отправки.

8. Насколько важно документировать каждый контакт?

• Это имеет большое значение. Имена, даты, письма и письменные предложения помогают вам доказать, что произошло и выполнил ли коллектор свои обязательства. Хорошая документация также облегчает оспаривание неверной отчетности позже.