$167,5 млн за комиссии независимых банкоматов: иск к Visa и Mastercard

Visa и Mastercard согласились совместно выплатить $167 500 000 в счёт урегулирования претензий по комиссиям за доступ, которые независимые банкоматы взимали за снятие наличных. Период класса длится с 24 октября 2007 года по 14 августа 2026 года. Заявки нужно подать до 10 февраля 2027 года.

Эти три факта встречаются в каждой публикации. Два более важных факта — нет. Первый: очень многие люди, уверенные, что входят в этот класс, на самом деле в него не входят — из-за одной фразы в уведомлении о том, какие именно операции засчитываются. Второй: деньги вообще не делятся между заявителями. Они делятся между операциями.

Дело называется Burke v. Visa Inc., № 1:11-cv-01882, рассматривается судьёй Ричардом Дж. Леоном в Окружном суде США по округу Колумбия. Дальнейшее изложение основано на утверждённом судом уведомлении, а не на публикациях о нём, и там, где уведомление отказывается что-либо обещать, я поступаю так же.

Претензия касается сетевых правил, действующих с 1996 года. Одна и та же операция снятия может маршрутизироваться через несколько дебетовых сетей, и эти сети обходятся оператору банкомата не одинаково. Утверждается, что правила Visa и Mastercard запрещали независимым операторам банкоматов предлагать более низкую комиссию, когда операция маршрутизировалась через более дешёвую альтернативную сеть. Оператор не мог передать эту экономию клиенту, и поэтому комиссии за доступ оказывались выше, чем при свободной конкуренции.

Обе компании отрицают нарушения и согласились на выплату, не признавая ответственности, — это стандартная практика для мирового соглашения такого масштаба. Доля Visa составляет $88 775 000, доля Mastercard — $78 725 000. В сумме это даёт заголовочные $167 500 000.

Обратите внимание, чем эта теория НЕ является. Речь не о том, что с вас списали комиссию, на которую вы не соглашались, — ведь экран показал вам сумму, и вы нажали «да». Речь о том, что комиссия, на которую вы согласились, была выше, чем могла бы быть, если бы операторы могли свободно конкурировать по цене. Заявленный ущерб — это цена, а не неожиданность, и он размазан тонким слоем по огромному числу отдельных крошечных операций, и именно поэтому арифметика выплаты работает именно так.

Теперь — часть, которую чаще всего искажают в публикациях.

Снятие наличных на территории США означает получение наличных со счёта с помощью карты банкомата или ПИН-дебетовой карты. Далее уведомление говорит, что в это понятие НЕ входит, и это предложение стоит перечитать дважды: сюда не входит ни одна операция по кредитной карте, ни одна операция, связанная с кэш-эдвансом или предоплаченной картой. Если наличные были получены с кредитной или предоплаченной карты, это снятие не входит в мировое соглашение независимо от того, сколько взял банкомат.

А формулировка «не была полностью возмещена» значит больше, чем кажется на первый взгляд. Если ваш банк возместил комиссию — а некоторые расчётные счета делают это по умолчанию, — эта операция для вас не засчитывается.

Также существуют отдельные классы на уровне штатов — для Калифорнии, Иллинойса, Массачусетса и Мичигана. Полностью исключены сами Visa и Mastercard, а также их должностные лица, директора, сотрудники и аффилированные лица, государственные органы, председательствующий судья, его сотрудники и ближайшие родственники, присяжные и все, кто вышел из класса.

Ещё один момент о периоде. С 24 октября 2007 года по 14 августа 2026 года — это восемнадцать лет и почти десять месяцев. Вам встретится формулировка «девятнадцать лет» — она достаточно точна для заголовка, но право на участие определяют именно граничные даты. 14 августа 2026 года — это просто та пятница, когда суд дал предварительное одобрение.

Девятнадцать лет — долгий срок для хранения чека, и никто чеки не хранил. Большинство людей могут зайти в онлайн-архив выписок своего банка, и то, насколько далеко он уходит в прошлое, зависит от конкретного учреждения. У меня архив уходит на семь лет назад; всё, что старше, пришлось бы запрашивать отдельно, и это единичный случай, а не общее правило. Семь лет покрывают чуть больше трети этого периода класса.

Этот пробел важен здесь сильнее, чем в мировом соглашении с фиксированной выплатой, потому что эта заявка носит количественный характер. Вы не просто утверждаете, что относитесь к классу, — вы сообщаете, сколько у вас было операций, соответствующих условиям с комиссией, и ваша доля меняется вместе с этим числом. Естественное доказательство — строка выписки: дата, сумма, описание продавца с указанием магазина или оператора и часто сама комиссия отдельной строкой.

Что именно требуется в форме заявки, определяет утверждённая судом форма, и именно этот документ имеет силу, а не эта статья. Прочитайте её, прежде чем решить, что отсутствие документов исключает вас, и прежде чем гадать, сколько операций вы можете корректно указать.

11 декабря 2026 года — срок для возражений и выхода из класса. Выход (исключение из класса) означает, что вы покидаете класс: вы не получаете ничего из фонда, но сохраняете любое право подать собственный иск. Возражение означает, что вы остаётесь в классе и сообщаете суду, что считаете соглашение недостаточным. Выходить из класса из-за нескольких банкоматных комиссий, чтобы судиться с Visa и Mastercard самостоятельно, почти для всех — не разумный обмен.

10 февраля 2027 года — срок подачи заявки: онлайн или с почтовым штемпелем не позднее этой даты.

То, что срок выхода закрывается на два месяца раньше срока подачи заявок, — структурная особенность: суд должен знать, кто входит в класс, прежде чем оценивать, справедливо ли соглашение по отношению к ним. Следствие в том, что именно более ранний срок легче всего пропустить незаметно, потому что о нём почти никто не пишет.

Есть и третья дата — не ваш срок, но та, что определяет судьбу денег. Предстоящее слушание по вопросу справедливости соглашения назначено на 17 февраля 2027 года, когда суд решит, утверждать ли соглашение и сколько присудить в качестве гонораров. В уведомлении добавлено, что слушание может пройти в электронном формате или быть перенесено на другую дату или время без дополнительного уведомления. Если соглашение будет утверждено и никто не подаст апелляцию, администратор рассчитывает произвести выплату в течение примерно шести месяцев. Апелляции этот срок продлевают. Выплата отправляется в цифровом виде по электронной почте, с вариантами вроде PayPal или виртуальной дебетовой карты, а бумажный чек — по запросу.

Начнём с фонда: $167 500 000. Прежде чем что-либо дойдёт до заявителя, из него вычитается несколько статей. Адвокаты запросят гонорар в размере до тридцати процентов от фонда плюс издержки, а тридцать процентов от $167,5 млн — это $50 250 000. Расходы на уведомление и администрирование ограничены суммой до $3 000 000. Также вычитаются вознаграждения представителям класса в размере до $17 500, а также налоги и судебные издержки, которые уведомление не уточняет в цифрах.

Возьмём два вычета, которые указаны в цифрах: $167 500 000 минус $50 250 000 минус $3 000 000 оставляет $114 250 000. Относитесь к этой сумме как к верхнему пределу чистого фонда мирового соглашения, а не как к прогнозу, потому что издержки, налоги и вознаграждения представителям снижают её ещё дальше.

А теперь — самое важное. Эти деньги не делятся на число заявителей. Каждая действительная заявка получает пропорциональную долю чистого фонда, рассчитанную по числу поданных операций, соответствующих условиям с комиссией.

Предположим, исключительно чтобы показать механизм, что чистый фонд составляет $114 250 000, а всего подтверждено 60 000 000 операций. Тогда каждая одобренная операция, соответствующая условиям стоит $114 250 000, делённые на 60 000 000, — около $1,90. Четыре одобренные операции, соответствующие условиям, — это около $7,62; сорок — около $76,17.

Теперь сдвинем знаменатель. Если вместо этого подтверждено 200 000 000 операций, каждая будет стоить около $0,57, а те же четыре и сорок превратятся примерно в $2,29 и $22,85.

Оба итоговых числа операций придуманы только для того, чтобы показать формулу; ни одно из них не прогноз. Уведомление прямо говорит, что заранее никто не может знать размер выплаты. Это честный ответ, а не уклончивая оговорка.

Это мировое соглашение о защите прав потребителей, а не событие для кредитного отчёта, и это самое частое неверное толкование подобного дела.

Я не буду гадать, как эта выплата трактуется для целей налогообложения, — это зависит от фактов о вас, которых у меня нет.

Во-первых, проверьте себя по всем четырём условиям, а не по заголовку: наличные, полученные со счёта с помощью карты банкомата или ПИН-дебетовой карты, в независимом небанковском банкомате на территории США, в период с 24 октября 2007 года по 14 августа 2026 года, за которые вы заплатили комиссию за доступ, не полностью возмещённую вашим банком. Кэш-эдванс по кредитной карте в том же банкомате в тот же день не засчитывается.

В-третьих, соберите все выписки, до которых сможете добраться, прежде чем садиться заполнять форму. Число операций, соответствующих условиям, которое вы можете корректно указать, — единственный параметр, который зависит от вас.

Затем занесите 11 декабря 2026 года и 10 февраля 2027 года в календарь. Ещё одна деталь, которую стоит знать: деньги, оставшиеся после обработки всех заявок, уходят некоммерческой организации, утверждённой судом, а не возвращаются Visa или Mastercard.

$167 500 000, из которых $88 775 000 от Visa и $78 725 000 от Mastercard. Период класса — восемнадцать лет и почти десять месяцев, округлённые до девятнадцати. Чистый фонд — самое большее около $114 250 000 после гонораров и администрирования. И выплата, которая является не этой цифрой, делённой на число заявителей, а её пропорциональной долей, определяемой числом операций, подсчёт которых ещё никто не закончил.

Я намеренно не называю вам конкретную цифру, потому что само уведомление говорит, что заранее её не может знать никто. Что я могу сказать — это какие вопросы определяют ваш ответ: пришли ли наличные со счёта, а не с кредитной или предоплаченной карты, возместил ли банк комиссию, и сколько операций, соответствующих условиям вы можете указать.

Вывод, который я бы сделал из всего этого, меньше и долговечнее самой выплаты. Правило, написанное в 1996 году, невидимое в момент операции, почти два десятилетия стояло между оператором банкомата и цифрой на экране. Никто, стоящий у этого банкомата, не мог его увидеть. Мировое соглашение — инструмент грубый, но именно оно вывело это правило на свет.

Подавайте заявку, если имеете право, подавайте через официальный сайт, никому не платите за это и не планируйте заранее бюджет на эти деньги.

1. Кто подпадает под мировое соглашение Visa и Mastercard по банкоматным комиссиям?

Человек, с которого была списана комиссия за доступ при снятии наличных на территории США через независимый банкомат в период с 24 октября 2007 года по 14 августа 2026 года, и которому эта комиссия не была полностью возмещена его банком. Снятие наличных на территории США означает получение наличных со счёта с помощью карты банкомата или ПИН-дебетовой карты, а независимый банкомат — это банкомат, не принадлежащий Visa, Mastercard, банку или иной финансовой организации. Отдельные классы на уровне штата существуют для Калифорнии, Иллинойса, Массачусетса и Мичигана.

2. Засчитываются ли кэш-эдвансы по кредитной карте или снятия с предоплаченной карты?

Нет. Уведомление прямо говорит, что операция, соответствующая условиям не включает никакие операции по кредитной карте, а также любые операции, связанные с кэш-эдвансом или предоплаченной картой. Если наличные были получены с кредитной или предоплаченной карты, это снятие не входит в мировое соглашение независимо от того, сколько взял банкомат. Это тот момент о праве на участие, который чаще всего упускают в публикациях об этом деле.

3. Сколько получит каждый человек из мирового соглашения на $167,5 миллиона по банкоматным комиссиям?

Заранее это никто не может знать, и уведомление прямо это говорит. Выплата — не равное разделение между заявителями. Каждая действительная заявка получает пропорциональную долю чистого фонда мирового соглашения, рассчитанную по числу поданных операций, соответствующих условиям с комиссией, так что сумма зависит и от того, сколько операций укажете вы, и от того, сколько будет подтверждено у всех, кто подал заявку.

4. Как на самом деле делится фонд банкоматного мирового соглашения?

Чистый фонд умножается на количество ваших одобренных операций, соответствующих условиям и делится на общее количество одобренных операций, соответствующих условиям по всем заявителям. Из фонда в $167 500 000 вычитаются гонорары в размере до 30 процентов, около $50 250 000, до $3 000 000 расходов на уведомление и администрирование, вознаграждения представителям класса в размере до $17 500 и налоги с судебными издержками. Вычитание только двух указанных в цифрах статей оставляет самое большее $114 250 000.

5. Каков срок подачи заявки на выплату по банкоматному мировому соглашению?

10 февраля 2027 года — онлайн или с почтовым штемпелем не позднее этой даты. Отдельный, более ранний срок — 11 декабря 2026 года — действует для возражений или выхода из класса. Предстоящее слушание по вопросу справедливости назначено на 17 февраля 2027 года, и, по словам уведомления, оно может пройти в электронном формате или быть перенесено на другую дату или время без дополнительного уведомления. Если соглашение будет утверждено без апелляций, администратор рассчитывает произвести выплату в течение примерно шести месяцев.

6. Нужны ли чеки или старые банковские выписки для подачи заявки?

Что именно требуется, определяет утверждённая судом форма заявки, и именно она имеет силу. Поскольку выплата пропорциональна числу операций, выписки важны здесь сильнее, чем в мировом соглашении с фиксированной суммой: число операций, соответствующих условиям, которое вы можете корректно указать, — единственный параметр, который зависит от вас. Большинство онлайн-архивов банков не уходят в прошлое до 2007 года, поэтому прочитайте форму, прежде чем решить, что отсутствие документов вас исключает.

7. Влияет ли подача заявки по банкоматному мировому соглашению на мой кредитный отчёт?

Нет. Это мировое соглашение о защите прав потребителей, а не событие для кредитного отчёта. Подача заявки не порождает запрос в кредитной истории, выплата не является трейдлайном, и сам факт участия в классе никак не отражается в кредитном файле.

8. Стоит ли платить сервису за подачу моей заявки по банкоматной комиссии?

9. В чём разница между возражением и выходом из класса?

Выход из класса, или исключение, убирает вас из класса: вы не получаете ничего из фонда, но сохраняете любое право подать иск самостоятельно. Возражение оставляет вас в классе, при этом вы сообщаете суду, что считаете соглашение недостаточным. И то, и другое нужно сделать до 11 декабря 2026 года.