Соглашение Equifax на $30 млн по жёстким запросам: срок заявок — 29 ноября

«Запросы — это фактическая запись о доступе к досье. Если вы считаете, что доступ был несанкционированным, пожалуйста, обратитесь к кредитору».

Если вы когда-нибудь отправляли в Equifax письмо с оспариванием жёсткого запроса и получили в ответ эту фразу, значит, вы читали тот самый документ, вокруг которого строятся четыре иска. Чтобы урегулировать их, Equifax согласилась создать фонд в $30 000 000. В класс входит около трёх миллионов человек, форму заявки нужно подать не позднее 29 ноября 2026 года, а суд пока дал только предварительное одобрение.

Основное дело — Hines v. Equifax Information Services LLC, № 1:19-cv-06701; оно находится в Окружном суде США по Восточному округу Нью-Йорка. В уведомлении перечислены ещё три дела против того же ответчика: Rivera, № 1:18-cv-04639 (N.D. Ga.); Oblack, № 3:25-cv-01997 (D.N.J.); и Neubauer — этот иск был подан под № 3:23-cv-01275 (D. Or.), а сейчас находится в производстве под № 1:24-cv-04615 (N.D. Ga.).

Требования основаны на разделах 1681i(a)(1) и 1681i(a)(2) Закона о добросовестной кредитной отчётности (FCRA), а также на схожих законах штатов Нью-Йорк и Нью-Джерси.

Всё это — утверждения истцов, и в уведомлении сказано, что Equifax их «отрицала и продолжает отрицать». Там же говорится, что ни в одном из четырёх дел суд не решал, нарушила ли Equifax закон. Дела Hines и Rivera суды разрешили вести как коллективные иски (сертифицировали класс); эти процессуальные решения и дали название Сертифицированной группе (Certified Group). Дела Oblack и Neubauer до этого этапа не дошли.

В Сертифицированную группу входят те, о ком в этих данных значатся три факта. В период с 4 октября 2016 года по 27 марта 2026 года Equifax получила отправленное по почте письмо с оспариванием одного или нескольких жёстких запросов. Equifax присвоила оспариванию код «не мой» (001) или «несанкционированный» (383). И Equifax направила человеку документ, содержащий «Cons Comm 664», — его соглашение описывает только как заявление о том, что «запросы — это фактическая запись о доступе к досье». В определении названо письмо, отправленное по почте, а об оспаривании через интернет или по телефону в нём ничего не сказано.

Нью-йоркский подкласс (New York Subclass) входит в Сертифицированную группу: это люди с нью-йоркским адресом, которым этот документ был направлен в ответ на отправленное по почте оспаривание с кодом 001 или 383 в период с 27 ноября 2017 года по 10 сентября 2024 года.

Общая группа по спорам (General Dispute Group) — вторая ветвь: в неё входят те, о ком в данных Equifax значится одно или несколько оспариваний жёсткого запроса, полученных в период с 31 августа 2021 года по 27 марта 2026 года. Способ оспаривания в определении этой ветви не назван.

Как сказано в уведомлении, участников класса примерно три миллиона: примерно один миллион в Сертифицированной группе, примерно 35 000 в Нью-йоркском подклассе, а остальные — если вычесть, около двух миллионов — в Общей группе по спорам.

Критерием соглашение делает данные Equifax, а принадлежность к Сертифицированной группе отчасти зависит от того, какой код Equifax присвоила оспариванию. То, что человек когда-то оспаривал запрос в Equifax, само по себе не делает его участником класса. На сайте сказано: «Если вы получили уведомление, то, согласно данным Equifax, вы являетесь участником класса по соглашению».

Суд распорядился разослать уведомления не позднее 30 сентября 2026 года. По соглашению их сначала отправляют по электронной почте, а если электронное письмо доставить не удаётся — почтой первого класса. В каждом уведомлении указаны Claim Number и PIN (номер заявки и PIN-код), и, как сказано на сайте, если войти с ними, будет видно, к какой группе вы относитесь.

Подавать заявку нужно участникам всех групп. В уведомлении сказано, что все участники класса «должны подать действительную форму заявки, чтобы получить выплату», а тот, кто ничего не делает, ничего не получает по соглашению и отказывается от права судиться с Equifax по требованиям, которые это соглашение урегулирует.

В форме нет графы для приложений и нет указания присылать документы. Она требует другого — подписи под страхом наказания за лжесвидетельство, и именно поэтому отмечать поле стоит только тогда, когда написанное в нём — правда. В соглашении сказано, что администратор «должен отклонить любую заявку, не содержащую требуемого подтверждения вреда», и что его решение о действительности заявки «является окончательным».

По соглашению заявки «должны подаваться в электронном виде через сайт соглашения с использованием уникального идентификатора и кода доступа» из уведомления, а бумажный вариант предусмотрен для участника класса, который подтвердит свою личность этими кодами. В размещённой на сайте форме указаны ещё почта — абонентский ящик администратора в Уэст-Пойнте, штат Пенсильвания, — и электронная почта.

Срок — 29 ноября 2026 года, воскресенье. Размещённая форма «должна быть возвращена не позднее 29 ноября 2026 года», а на онлайн-странице там, где в форме стоит «возвращена», написано «подана». Ни в одном из документов не сказано, должна ли отправленная по почте форма иметь почтовый штемпель не позднее этой даты или быть к этой дате получена; не указаны и крайний час или часовой пояс для онлайн-формы. Соглашение предписывает администратору отклонять заявку, поданную с опозданием. Принять такую заявку он может только с письменного согласия ведущих адвокатов класса и адвокатов Equifax и только если это существенно не задержит выплаты, так что этот вопрос — к администратору.

Все выплаты производятся из этих $30 000 000, и в уведомлении перечислено, что из них вычитают: гонорары адвокатов — до $10 000 000, треть фонда; судебные расходы — до $260 000; поощрительные выплаты четырём названным в исках истцам — в сумме до $60 000; и расходы на администрирование. Ходатайство адвокатов класса о гонорарах по определению суда должно быть подано не позднее 20 октября 2026 года, а сколько присудить, решает суд.

Чистая сумма делится пропорционально пунктам, которые начисляют каждому заявителю. По соглашению заявитель из Сертифицированной группы получает 3 пункта, тот, кто входит ещё и в Нью-йоркский подкласс, — 4, а любой другой заявитель — 1. Чтобы узнать стоимость одного пункта, чистую сумму делят на общее число пунктов у всех, кто подаст действительную заявку. В формуле нет величины, которая учитывала бы, сколько запросов или писем было у человека.

Почему пунктов не поровну, объяснено в уведомлении: участники классов, сертифицированных в делах Hines и Rivera, «находятся в более сильной позиции на случай, если дела продолжатся», а у Нью-йоркского подкласса есть «дополнительное требование, которого нет у других участников класса».

Суммы в долларах — это оценки, и в уведомлении указано, чьи они: «Адвокаты класса оценивают» выплаты примерно в $300 для заявителей из Сертифицированной группы, в $100 — из Общей группы по спорам и в $400 — из Нью-йоркского подкласса, «исходя из типичной доли подавших заявки в аналогичных делах». В том же абзаце сказано, что фактические суммы «будут зависеть от фактической доли подавших заявки в этом деле и могут быть ниже или выше».

Эти оценки — ровно $100 за пункт, а $18 180 000, делённые на $100, дают 181 800 пунктов: именно такое общее число заявленных пунктов из них следует.

Если бы заявки подали все участники класса, то по приблизительным числам из уведомления получилось бы 965 000 человек с 3 пунктами, 35 000 с 4 и 2 000 000 с 1. Это 5 035 000 пунктов, или около $3,61 за пункт: примерно $10,83, $14,44 и $3,61 на человека. Значит, сумма в $100 получается тогда, когда заявлено около 3,6% возможных пунктов. Оба расчёта мои, ни в одном документе их нет, и ни один из них не является прогнозом.

20 ноября 2026 года, пятница, — срок и для заявления об исключении, и для возражения, причём последствия у этих двух шагов противоположные. Выйти из соглашения — значит отправить администратору по почте письменное заявление, в котором указаны ваши контактные данные, сказано, что вы хотите, чтобы вас исключили, и приведён уникальный идентификатор из вашего уведомления. В уведомлении сказано, что такое заявление должно быть подано не позднее этой даты, а в самом соглашении срок определяется по почтовому штемпелю. Денег вы не получаете, а право судиться с Equifax по этим требованиям сохраняете.

Подать возражение — значит остаться в классе и сообщить суду, чем соглашение вас не устраивает: через систему подачи документов CM/ECF или письмом секретарю суда (Clerk of Court), с копией администратору.

26 ноября 2026 года важно только для того, кто подал возражение и хочет выступить на слушании: уведомление о намерении выступить должно быть «получено не позднее 26 ноября 2026 года». Этот четверг — День благодарения.

29 ноября 2026 года — срок подачи заявок: через девять дней после срока выхода из соглашения и через 60 дней после 30 сентября — так этот срок и задан в соглашении.

В уведомлении сказано, что выплаты «будут отправлены только после того, как суд даст соглашению окончательное одобрение, и после разрешения любых апелляций».

Это соглашение предусматривает денежные выплаты. Я прочитал его и не нашёл условия, которое обязывало бы Equifax иначе обрабатывать оспаривания запросов. В разделе о фонде два взноса Equifax названы её «единственным финансовым обязательством».

В соглашении нет условия о том, что Equifax перестала рассылать это письмо или изменила свою процедуру, как нет и условия об удалении запроса из чьего-либо отчёта. Это и не решение против Equifax: компания отрицает нарушения, и ни один суд не постановил, что она нарушила закон. Отказ от требований распространяется на требования, «связанные с оспариванием жёстких запросов».

Если уведомления у вас нет, а в отчёте Equifax прямо сейчас есть незнакомый запрос, само по себе это не даёт ответа на вопрос, входите ли вы в класс; спрашивать об этом нужно у администратора. Тем, кто в класс не входит, остаётся опираться на закон.

Является ли жёсткий запрос «элементом информации», оспаривание которого влечёт всё перечисленное, — именно этот вопрос был поставлен перед судами в этих исках, и соглашение оставляет его без ответа. Поэтому я не стану говорить вам, что бюро обязано проводить проверку по оспариванию запроса, а скажу только, что написано на двух опубликованных страницах. Результаты различаются от досье к досье и от оспаривания к оспариванию.

Тот, кто не позднее 29 ноября 2026 года подаст действительную заявку и отметит в ней поле, соответствующее действительности, вправе претендовать на пропорциональную выплату после окончательного одобрения и любых апелляций. Заявление об исключении, поданное не позднее 20 ноября 2026 года, сохраняет право на иск и лишает денег, а бездействие лишает и того и другого. Тому, у кого нет уведомления и кто не подходит ни под одно из определений, остаётся предусмотренный законом порядок оспаривания.

Это соглашение касается одной фразы в типовом письме. Никто не решал, была ли эта фраза законной, и в соглашении нет условия, требующего её изменить. Вопрос об окончательном одобрении суд рассматривает 10 декабря 2026 года.

1. Кто входит в соглашение Equifax об оспаривании жёстких запросов?

В класс входят лица, проживающие в США и на их территориях, которые по данным Equifax попадают в одну из двух групп. В Сертифицированную группу входят те, чьё отправленное по почте письмо с оспариванием одного или нескольких жёстких запросов Equifax получила в период с 4 октября 2016 года по 27 марта 2026 года, чьему оспариванию она присвоила код «не мой» (001) или «несанкционированный» (383) и кому направила документ, содержащий «Cons Comm 664». К Общей группе по спорам относятся те, о ком в данных Equifax значится оспаривание жёсткого запроса, полученное в период с 31 августа 2021 года по 27 марта 2026 года. Claim Number и PIN из уведомления показывают, к какой группе вы относитесь, а тех, у кого уведомления нет, но кто считает, что входит в класс, на странице заявки просят связаться с администратором.

2. Сколько платят по соглашению Equifax о запросах?

Установленной суммы нет. Выплату рассчитывают пропорционально пунктам, которые начисляют каждому заявителю: 3 — участнику Сертифицированной группы, 4 — участнику Сертифицированной группы, входящему в Нью-йоркский подкласс, и 1 — всем остальным. В уведомлении сказано, что адвокаты класса оценивают выплаты примерно в $300, $400 и $100, то есть в $100 за пункт, исходя из типичной доли подавших заявки в аналогичных делах, и что фактические суммы могут быть ниже или выше.

3. Нужно ли подавать заявку или кому-то платят автоматически?

Автоматически не платят никому. В уведомлении сказано, что все участники класса должны подать действительную форму заявки, чтобы получить выплату. Тот, кто ничего не делает, ничего не получает по соглашению и отказывается от права судиться с Equifax по требованиям, которые оно урегулирует.

4. Что требуется в форме заявки?

Документов она не требует, а подаётся под присягой. В размещённой форме сказано, что нужно заполнить все части, отметить хотя бы одно из двух полей в разделе II и подписать её под присягой. Первое поле отмечают, если из-за того, как Equifax обработала ваше оспаривание, вы понесли экономические потери, утратили неприкосновенность частной жизни или столкнулись с другими негативными последствиями. Второе — если вам отказали в кредите и одной из причин был запрос, который вы оспаривали в Equifax. По соглашению заявка без подтверждения вреда отклоняется, а решение администратора окончательно.

5. Какие сроки в соглашении Equifax о жёстких запросах?

Даты такие: 20 ноября 2026 года — срок, чтобы выйти из соглашения или подать возражение; 26 ноября 2026 года — не позднее этого дня должно быть получено уведомление о намерении выступить, если вы подали возражение и хотите выступить; 29 ноября 2026 года — срок подачи формы заявки. В документах не сказано, должна ли отправленная по почте форма заявки иметь почтовый штемпель не позднее 29 ноября или быть к этому дню получена. Слушание об окончательном одобрении назначено на 10 декабря 2026 года, 10:00. В определении суда указан Zoom, а в уведомлении — здание суда в Бруклине, и там же сказано, что слушание может пройти в виртуальном формате или быть перенесено без дополнительного уведомления.

6. Удаляет ли соглашение жёсткий запрос и меняет ли оно то, как Equifax обрабатывает оспаривания?

В соглашении нет условия ни о том, ни о другом: предусмотрен в нём денежный фонд. Equifax отрицает нарушения, ни один суд не решал, нарушила ли она закон, а у соглашения пока только предварительное одобрение.

7. Это то же самое, что соглашение Equifax о дублирующихся коллекторских записях?

Нет. То дело отдельное, и класс в нём другой. Здесь речь идёт о соглашении по делу Hines v. Equifax Information Services LLC, № 1:19-cv-06701 (Восточный округ Нью-Йорка); оно урегулирует четыре иска об оспаривании жёстких запросов: Hines, Rivera, Oblack и Neubauer.

8. А если я не вхожу в класс, но несанкционированный жёсткий запрос у меня есть сейчас?

По Закону о добросовестной кредитной отчётности, если потребитель оспаривает любой элемент информации в своём досье напрямую в бюро, бюро обязано бесплатно провести разумную повторную проверку в течение 30 дней — либо в срок, продлённый не более чем на 15 дней, если потребитель в эти 30 дней пришлёт относящиеся к делу сведения, — и в течение 5 рабочих дней уведомить источник информации. Оно может прекратить повторную проверку, если обоснованно сочтёт оспаривание надуманным или не относящимся к делу. Распространяется ли эта обязанность на жёсткие запросы — именно об этом шёл спор в этих исках, и ни один суд этого вопроса не решил. В статье самой Equifax сказано, что следует обратиться в компанию, связанную с несанкционированным жёстким запросом, и что запрос, возникший в результате мошенничества, можно оспорить в Equifax. На общей странице CFPB об ошибках сказано, что оспаривать нужно письменно и что можно также подать жалобу в CFPB.

9. Где официальный сайт соглашения и кто его ведёт?